Onze Blauwdruk: De 5 Pijlers
Wij hebben een voorzet gedaan. Op basis van de huidige knelpunten zou de ideale doorstroomhypotheek volgens ons in ieder geval deze features moeten bevatten:

1. De rente-rugzak: Volledige meeneembaarheid van de oude (lage) rente naar de nieuwe woning, zonder complexe verhuisregelingen of beperkte termijnen. De huidige maandlasten mogen altijd meegenomen worden, staat de rente nog langer vast dan 10 jaar dan mag de hele hypotheek zo meegenomen worden.

2. Toetsing op werkelijke lasten: Voor senioren met overwaarde stappen we af van de brute inkomenstoets. Kun je de maandlasten betalen (vaak lager dan de huidige lasten)? Dan is de financiering rond.

3. De verzilver-knop: Eenvoudig een deel van de overwaarde boetevrij opnemen om de nieuwe (vaak kleinere) woning direct levensloopbestendig te maken of te verduurzamen.

4. Stressvrije overbrugging: Een overbruggingskrediet met een langere looptijd en soepelere voorwaarden, zodat de angst om eerst het oude huis te moeten verkopen verdwijnt.

5. Aflossingsvrij op maat: Behoud van (of nieuwe mogelijkheden voor) een 50% aflossingsvrij deel, om de maandlasten ook bij een pensioeninkomen betaalbaar te houden. En de LTV leeftijdsafhankelijk te maken, 50% tot leeftijd 70, LTV 70% vanaf leeftijd 70, LTV 80% vanaf leeftijd 80, Het gaat om de leeftijd van de jongste eigenaar. 

De uitdaging:
Schiet erop of bouw mee! Dit is onze schets, maar de werkelijkheid is weerbarstiger. Daarom nodigen wij jou uit. Ben jij hypotheekspecialist, financieel adviseur, productontwikkelaar of beleidsmaker?

Hoe ziet de ideale Doorstroom hypotheek eruit.
Van meeneembare rentes, toetsen op werkelijke last, leeftijdsgebonden LTV, hoe ouder hoe hoger tot soepele overbrugging. Omgekeerde NHG, hoe ouder hoe meer garantie, dus vanaf 85 jaar 100% NHG bij gedwongen verkoop en/ of opname in een verzorgingstehuis. Pensioenfondsen die je huis kopen met een contra-verzekering bij overlijden voor de partner. De eigen woning als lijfrente storting?

Het ligt klaar voor de bank die durft en mag. Hoe zit dit met de ECB en AFM, het beleid omtrent aflossingsvrije hypotheken? Zijn zij de spelbreker voor de banken en de coalitie?  

Geef tips & commentaar in deze openbare LinkedIn groep.

Daar hebben we de markt voor nodig.
De politiek geeft de voorzet. Wie kopt hem in? Wij dagen de Nederlandse financiële sector uit. Grootbanken, verzekeraars, pensioenfondsen of agile FinTech-challengers: wie durft de titel 'De Doorstroombank' te claimen?

Dit verwachten wij van de Doorstroombank
Het coalitieakkoord biedt de ruimte, maar de bank moet het uitvoeren. Wij zoeken een partij die niet denkt in risicomijdende standaardmodellen, maar in maatschappelijke oplossingen (die ook nog eens commercieel interessant zijn):

• Lef bij acceptatie: Toetsen op werkelijke lasten in plaats van brute inkomensplaatjes. Overwaarde is óók zekerheid.

• Flexibiliteit in producten: De rente-rugzak, de verzilver-hypotheek en de 'senioren-overbrugging' niet als uitzondering, maar als standaard in het schap.

• Maatschappelijke impact: De bank die dit aandurft, ontgrendelt in één klap duizenden woningen en brengt de doorstroming op gang waar Nederland al tien jaar op wacht.

Wie stapt naar voren?
Is het de gevestigde orde die hun maatschappelijke rol pakt? Of is het een nieuwe speler die de markt komt opschudden?

De blauwdruk ligt er. De klanten staan in de rij.

Welke CEO durft te zeggen: "Wij zijn die bank"?

www.doorstroombank.nl